莆田農(nóng)商銀行2024年度藍(lán)色金融環(huán)境信息披露報(bào)告

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文章作者：莆田農(nóng)商行01文章發(fā)布時(shí)間：2025年10月31日

莆田農(nóng)商銀行2024年度藍(lán)色金融環(huán)境信息披露報(bào)告

一、關(guān)于本報(bào)告

（一）涵蓋期間

本報(bào)告涵蓋期限為2024年1月1日至2024年12月31日。

（二）報(bào)告周期

本報(bào)告為年度報(bào)告。

（三）報(bào)告范圍

除特別說(shuō)明外，本報(bào)告披露范圍含福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“莆田農(nóng)商銀行”）及分支機(jī)構(gòu)。

（四）報(bào)告數(shù)據(jù)說(shuō)明

本報(bào)告中的數(shù)據(jù)以2024年1月1日至2024年12月31日期間內(nèi)的數(shù)據(jù)為主。本報(bào)告中數(shù)據(jù)主要來(lái)源于我行內(nèi)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。本報(bào)告所涉及貨幣金額以人民幣為計(jì)量幣種。

（五）編制依據(jù)

本報(bào)告內(nèi)容遵循中國(guó)人民銀行福建省分行發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展藍(lán)色金融標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)的通知》《全國(guó)藍(lán)色金融標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》《全國(guó)藍(lán)色金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定說(shuō)明》等相關(guān)要求。

二、總體概況

2024年，莆田農(nóng)商銀行圍繞建設(shè)更高水平的“海上莆田”、實(shí)現(xiàn)海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，將藍(lán)色金融作為特色化經(jīng)營(yíng)的重要方向，持續(xù)加大對(duì)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度。截至2024年末，莆田農(nóng)商銀行藍(lán)色貸款余額3.37億元，服務(wù)客戶(hù)1680戶(hù)，涵蓋了海洋生態(tài)保護(hù)、可持續(xù)漁業(yè)等藍(lán)色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。藍(lán)色貸款余額較上年末保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，增速顯著高于全行各項(xiàng)貸款平均增速，體現(xiàn)了莆田農(nóng)商銀行對(duì)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的大力支持。

三、治理結(jié)構(gòu)

（一）“藍(lán)色金融”工作領(lǐng)導(dǎo)小組

為加大推進(jìn)藍(lán)色金融、助力藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)美麗莆田工作，莆田農(nóng)商銀行成立“藍(lán)色金融”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，總行行長(zhǎng)為常務(wù)副組長(zhǎng)，總行分管業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)為執(zhí)行副組長(zhǎng)，機(jī)關(guān)各部門(mén)負(fù)責(zé)人、南日支行行長(zhǎng)為小組成員，負(fù)責(zé)打造南日支行為“藍(lán)色專(zhuān)營(yíng)支行”、制定藍(lán)色金融服務(wù)方案，建立藍(lán)色金融工作機(jī)制和流程等。

（二）“藍(lán)色金融”工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

掛靠在普惠金融部，具體負(fù)責(zé)藍(lán)色金融工作的牽頭、組織、開(kāi)展、協(xié)調(diào)等工作，由普惠金融部負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任。

（三）藍(lán)色專(zhuān)營(yíng)支行

負(fù)責(zé)藍(lán)色金融具體工作實(shí)施，主要是：以“區(qū)域?qū)?、?duì)伍專(zhuān)、產(chǎn)品專(zhuān)、服務(wù)專(zhuān)”為目標(biāo)組織打造專(zhuān)屬服務(wù)機(jī)構(gòu)，為藍(lán)色經(jīng)濟(jì)提供專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)；支持海洋經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展及海洋生態(tài)建設(shè)，促進(jìn)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展；加大電子產(chǎn)品和線上平臺(tái)的推廣和應(yīng)用，打造“線上+線下”雙渠道服務(wù)，進(jìn)一步提升藍(lán)色金融服務(wù)水平。

（四）沿海支行

一是成立藍(lán)色金融服務(wù)小組，由支行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，綜合主管、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、柜員為成員，負(fù)責(zé)藍(lán)色金融具體工作的實(shí)施；二是根據(jù)藍(lán)色金融服務(wù)方案工作要求，按藍(lán)色金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域，支行內(nèi)部進(jìn)行崗位分工，專(zhuān)人對(duì)接，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)精準(zhǔn)對(duì)接；三是制定推動(dòng)藍(lán)色金融工作計(jì)劃和措施，為海洋產(chǎn)業(yè)提供陽(yáng)光信貸、資金結(jié)算、代收代付、電子銀行、理財(cái)增值等專(zhuān)業(yè)金融增值服務(wù)，序時(shí)推動(dòng)藍(lán)色金融服務(wù)工作。

四、政策體系

莆田農(nóng)商銀行將藍(lán)色金融納入中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，明確藍(lán)色金融為“十四五”期間重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，印發(fā)了《莆田農(nóng)商銀行藍(lán)色金融綜合服務(wù)方案》及《莆田農(nóng)商銀行藍(lán)色金融服務(wù)質(zhì)效提升行動(dòng)方案（2023-2025年）》等制度文件。對(duì)藍(lán)色金融業(yè)務(wù)實(shí)施差異化的資源傾斜政策，在信貸額度、財(cái)務(wù)費(fèi)用、人力配置等方面給予優(yōu)先保障，確保藍(lán)色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的資源需求。

（一）藍(lán)色金融綜合服務(wù)方案

形成長(zhǎng)效工作機(jī)制，打造藍(lán)色金融專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)，支持藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，“藍(lán)色金融”服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬,形成完備的“藍(lán)色金融”系列產(chǎn)品，滿足海洋經(jīng)濟(jì)多元化金融需求。加大對(duì)海洋捕撈、休閑旅游、海水養(yǎng)殖、海產(chǎn)加工、冷鏈物流、養(yǎng)殖設(shè)置升級(jí)改造等領(lǐng)域信貸支持力度；每年藍(lán)色信貸增量占比不低于上年同期水平、增速不低于各項(xiàng)貸款增速，力爭(zhēng)“十四五”期間藍(lán)色信貸投放50億元。加快應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)、優(yōu)化金融服務(wù)便民點(diǎn)建設(shè)、推廣手機(jī)銀行在便民支付領(lǐng)域廣泛應(yīng)用；力爭(zhēng)“十四五”期間新增應(yīng)用場(chǎng)景50個(gè)、有效收單商戶(hù)2000戶(hù)、手機(jī)銀行進(jìn)一步推廣應(yīng)用，科技賦能藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展有較大提升。

（二）藍(lán)色金融服務(wù)質(zhì)效提升行動(dòng)方案（2023-2025年）

圍繞建設(shè)更高水平的“海上莆田”、實(shí)現(xiàn)海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，聚焦海洋漁業(yè)、航運(yùn)物流、臨海裝備、海洋信息、濱海旅游等全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求，強(qiáng)化基層黨建共建，創(chuàng)新藍(lán)色金融產(chǎn)品，創(chuàng)建藍(lán)色主題銀行，打造專(zhuān)屬服務(wù)方案，加大信貸投放力度，完善場(chǎng)景渠道建設(shè)，不斷提高金融服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的能力水平和綜合實(shí)力，推動(dòng)形成海洋金融服務(wù)有質(zhì)效、海洋市場(chǎng)主體有活力、海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展有創(chuàng)新、海洋生態(tài)文明建設(shè)有保障的海洋經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系，有序推進(jìn)深耕海洋金融“藍(lán)?！?。

（三）海洋主題銀行創(chuàng)建工作方案（2023-2025年）

通過(guò)融入“海上莆田”建設(shè)，加大信貸投放力度，激活海洋生產(chǎn)要素，優(yōu)化藍(lán)色金融服務(wù)，試點(diǎn)打造集“金融、政務(wù)、電商、物流、民生”服務(wù)“五位一體”的海洋主題銀行，并在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、員工培育、產(chǎn)品推廣和服務(wù)應(yīng)用中充分體現(xiàn)，力爭(zhēng)通過(guò)3年時(shí)間，在海洋經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)區(qū)域建成一批較為成熟、特色鮮明、優(yōu)勢(shì)明顯的海洋主題銀行，至2025年實(shí)現(xiàn)“四個(gè)不低于”，每個(gè)藍(lán)色主題銀行投放海洋經(jīng)濟(jì)貸款投放不低于3億元；每年海洋經(jīng)濟(jì)貸款增量占比不低于上年同期水平，直至達(dá)到80%以上；增速不低于各項(xiàng)貸款增速；戶(hù)數(shù)不低于上年水平。

（四）藍(lán)色金融“雙基聯(lián)動(dòng)”工作要求

各支行要強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，堅(jiān)持“黨建+金融助理+多社融合”服務(wù)模式，發(fā)揮我行基層黨支部長(zhǎng)期積累的人緣、地緣、親緣優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與海洋與漁業(yè)及鎮(zhèn)、村等基層黨支部通過(guò)組織聯(lián)建、活動(dòng)聯(lián)辦、業(yè)務(wù)聯(lián)促，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，融合推進(jìn)金融支持海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（五）“藍(lán)色金融”系列產(chǎn)品方案

為支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合海洋要素資源稟賦，滿足海洋經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈融資需求，制定“藍(lán)色金融”系列專(zhuān)屬產(chǎn)品。

五、機(jī)制建設(shè)

（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

莆田農(nóng)商銀行高度重視藍(lán)色金融業(yè)務(wù)中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，將藍(lán)色金融納入全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保藍(lán)色金融業(yè)務(wù)在創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值的同時(shí)，也能產(chǎn)生積極的環(huán)境與社會(huì)效益。2024年度，我行未發(fā)生藍(lán)色金融相關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

1.貸前評(píng)估環(huán)節(jié)：要求所有藍(lán)色金融項(xiàng)目在授信前必須對(duì)授信企業(yè)是否受到環(huán)保處罰等負(fù)面信息進(jìn)行查詢(xún)。

2.貸中審查環(huán)節(jié)：將環(huán)保處罰等負(fù)面信息納入信貸審批決策流程，對(duì)藍(lán)色金融業(yè)務(wù)實(shí)行綠色審批通道，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。

3.貸后監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)：要求藍(lán)色金融辦理支行按季進(jìn)行貸后監(jiān)測(cè)，查詢(xún)授信企業(yè)貸后是否受到環(huán)保處罰等負(fù)面信息。

（二）外部交流合作

加強(qiáng)與各區(qū)海洋漁業(yè)局、鎮(zhèn)政府、區(qū)漁業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)部門(mén)溝通、協(xié)調(diào)，謀求多方協(xié)作，取得相關(guān)部門(mén)大力支持。一是與各區(qū)海洋與漁業(yè)局、鎮(zhèn)政府的溝通、協(xié)調(diào)，達(dá)成共識(shí)，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)資源共享、信息互通，共同推動(dòng)特色海洋區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；二是主動(dòng)對(duì)接供銷(xiāo)社、漁業(yè)合作社，構(gòu)建生產(chǎn)、供銷(xiāo)、信用“三位一體”新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)體系；通過(guò)政銀協(xié)作、多社融合，實(shí)現(xiàn)多方共贏，共促海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。沿海支行每月與合作單位建立定期會(huì)商交流機(jī)制，藍(lán)色金融支持涉海領(lǐng)域工作進(jìn)展情況及推動(dòng)過(guò)程存在難點(diǎn)、堵點(diǎn)等情況，定期與合作單位溝通協(xié)調(diào)，共商問(wèn)題破解思路，增強(qiáng)藍(lán)色金融服務(wù)可持續(xù)性

六、產(chǎn)品創(chuàng)新與典型案例

（一）推出藍(lán)色金融專(zhuān)屬產(chǎn)品

為更好支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合海洋要素資源稟賦，配套藍(lán)色金融專(zhuān)屬系列產(chǎn)品，滿足海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)差異化融資需求。

1.以海洋灘涂等要素融資，推出“海域貸”“養(yǎng)殖貸”等產(chǎn)品，支持海水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展；

2.以海產(chǎn)品資源要素融資，推出“流水貸”“碼商貸”“分樂(lè)貸”等授信產(chǎn)品，專(zhuān)門(mén)解決海產(chǎn)品加工、銷(xiāo)售企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題；

3.以海洋物流等要素融資，推出“船舶抵押貸款”“倉(cāng)單質(zhì)押貸”“小微快貸”等授信產(chǎn)品，支持冷鏈物流業(yè)發(fā)展；

4.以海洋捕撈工具、權(quán)益要素融資，推出“船抵貸”“油補(bǔ)貸”等特色產(chǎn)品，將漁船、船網(wǎng)工具指標(biāo)、油補(bǔ)權(quán)益納入標(biāo)準(zhǔn)化融資擔(dān)保范圍，支持遠(yuǎn)洋捕撈產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；

5.以海島生態(tài)資源要素融資，推出“漁家樂(lè)”“漁家民宿”等信貸產(chǎn)品，支持濱海休閑旅游；

6.以新農(nóng)村家園要素融資，推出“漁村貸”和“裝修貸”等產(chǎn)品，支持海島美麗漁村建設(shè)；

7.以海洋養(yǎng)殖設(shè)置要素融資，推出“漁改貸”等貸款產(chǎn)品，支持海洋養(yǎng)殖設(shè)置升級(jí)改造。

（二）搭建藍(lán)色金融應(yīng)用場(chǎng)景

1.升級(jí)智慧輪渡建設(shè)。為游客和島民提供支付新體驗(yàn)，對(duì)石城、南日島、湄洲島輪渡碼頭系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，支持多種支付方式實(shí)現(xiàn)過(guò)閘，逐步實(shí)現(xiàn)包括免密支付、云閃付、二維碼支付等刷卡方式，實(shí)現(xiàn)暢通的旅游服務(wù)，給予客戶(hù)全新的智慧旅游體驗(yàn)，減輕輪渡碼頭的購(gòu)票壓力，實(shí)現(xiàn)“一卡在手，暢行輪渡”的目標(biāo)。

2.暢通線上線下服務(wù)渠道。通過(guò)拓展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、掃碼付、微信銀行等電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)高效率的優(yōu)勢(shì)，切實(shí)解決漁民、養(yǎng)殖戶(hù)海上貿(mào)易貨款結(jié)算、費(fèi)用繳交等難題；幫助漁民通過(guò)福建農(nóng)信助農(nóng)電商平臺(tái)“福農(nóng)e購(gòu)”為漁民拓寬海產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道；依托“金服云”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接服務(wù)，提升漁區(qū)客戶(hù)申貸辦貸滿意度和獲得感。

3.打造普惠金融服務(wù)點(diǎn)。打造普惠金融綜合服務(wù)示范點(diǎn)，為漁民提供小額現(xiàn)金存取款、金融需求預(yù)約登記、農(nóng)村電商、信息服務(wù)、代繳通信費(fèi)、水電費(fèi)、金融宣傳教育服務(wù)等多項(xiàng)金融服務(wù)，打通金融服務(wù)最后一公里。

（三）典型案例

案例一：產(chǎn)業(yè)鏈金融助力藍(lán)色水產(chǎn)換新升級(jí)

莆田市某水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司，企業(yè)以雙殼貝類(lèi)苗種繁育為主，餌料自培；養(yǎng)殖面積約70畝。該企業(yè)為市級(jí)龍頭企業(yè)，被評(píng)為市級(jí)水產(chǎn)良種場(chǎng)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)，同時(shí)與莆田學(xué)院合作，實(shí)現(xiàn)技術(shù)共享。該企業(yè)屬于貝類(lèi)或藻類(lèi)養(yǎng)殖行業(yè)，貝類(lèi)或藻類(lèi)養(yǎng)殖是海洋漁業(yè)碳匯的重要組成部分；貝類(lèi)通過(guò)其生命活動(dòng)，能夠吸收水中的碳，并將其轉(zhuǎn)化為貝殼和貝肉內(nèi)的有機(jī)碳，從而實(shí)現(xiàn)碳的固定，對(duì)莆田市生態(tài)環(huán)境提升起到較為重要的作用。由于擴(kuò)產(chǎn)需要資金支持，莆田農(nóng)商銀行第一時(shí)間響應(yīng)企業(yè)需求，量身定制專(zhuān)屬金融服務(wù)方案，為其提供累計(jì)600萬(wàn)元的資金支持，助力企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)升級(jí)。

案例二：綜合化金融壯大濱海休閑旅游

南日島是列入福建規(guī)劃打造的漁業(yè)休閑小鎮(zhèn)。島上碧海藍(lán)天、潔凈沙灘，南日島逐漸成為市民休閑娛樂(lè)的熱門(mén)選擇。但島上旅游設(shè)施跟不上，莆田農(nóng)商銀行作為全島唯一布點(diǎn)銀行，積極介入旅游基礎(chǔ)設(shè)施、景觀建設(shè)、民宿客棧、農(nóng)家樂(lè)、漁家樂(lè)、休閑漁業(yè)等領(lǐng)域，配套專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)放休閑漁業(yè)貸款8億元，服務(wù)客戶(hù)120多個(gè)。同時(shí)，建設(shè)涵蓋島內(nèi)公交、餐飲、住宿、娛樂(lè)、租車(chē)、農(nóng)家樂(lè)、漁家樂(lè)等行業(yè)金融應(yīng)用場(chǎng)景，利用線上線下支付結(jié)算渠道打通旅游出行各個(gè)環(huán)節(jié)，全面提升服務(wù)體驗(yàn)。如通過(guò)“金融+交通”打造智慧輪渡，推動(dòng)南日島基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，游客和島民進(jìn)出島購(gòu)票時(shí)間從10分鐘縮短為1分鐘，把只能逐個(gè)現(xiàn)金交易的購(gòu)票環(huán)節(jié)變成了實(shí)時(shí)購(gòu)票的數(shù)字化服務(wù)，大大提高了游客通行效率，高峰期每天進(jìn)出南日島游客達(dá)5000多人次。

七、未來(lái)展望

（一）完善藍(lán)色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。積極參與國(guó)家藍(lán)色金融標(biāo)準(zhǔn)試用工作，探索建立莆田農(nóng)商銀行藍(lán)色金融認(rèn)定細(xì)則，擴(kuò)大藍(lán)色金融覆蓋范圍，將更多對(duì)海洋生態(tài)環(huán)境有積極貢獻(xiàn)的項(xiàng)目納入支持范圍。

（二）推動(dòng)藍(lán)色金融能力建設(shè)。繼續(xù)加強(qiáng)藍(lán)色金融專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，開(kāi)展藍(lán)色金融專(zhuān)題培訓(xùn)，提升全行藍(lán)色金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，打造藍(lán)色金融專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍，不斷增強(qiáng)藍(lán)色金融信息收集和披露能力。

（三）加強(qiáng)藍(lán)色金融宣傳推廣。構(gòu)建“線上+線下”立體宣傳網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)推送產(chǎn)品信息、成功案例及行業(yè)動(dòng)態(tài)，提高公眾對(duì)藍(lán)色金融的認(rèn)知。